Разбор
ПСК выше ставки почти всегда — и это не ошибка банка
Полная стоимость кредита включает платежи, обусловленные условиями договора, а рекламная ставка — нет. Сравнивать предложения корректно можно только по ПСК.
Кредит — это график, а не одна цифра в рекламе
Считаем аннуитет по ст. 6 ФЗ № 353-ФЗ и показываем, из чего складывается платёж каждый месяц. Ни одного партнёрского перехода.
Расчёт аннуитетного платежа
- ежемесячный платёж
- 18 076 ₽
- переплата за весь срок
- 150 743 ₽
- всего к возврату
- 650 743 ₽
срок −9 мес, экономия 41 493 ₽
Tavq не выдаёт кредиты и не передаёт заявки. Расчёт справочный: банк определяет ставку индивидуально, а итоговую сумму фиксирует ПСК в договоре.
| Месяц | Платёж | Проценты | Тело долга | Остаток |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 18 076 ₽ | 7 500 ₽ | 10 576 ₽ | 489 424 ₽ |
| 2 | 18 076 ₽ | 7 341 ₽ | 10 735 ₽ | 478 689 ₽ |
| 3 | 18 076 ₽ | 7 180 ₽ | 10 896 ₽ | 467 793 ₽ |
| месяцы 4–35: платёж не меняется, доля процентов в нём убывает | ||||
| 36 | 18 076 ₽ | 267 ₽ | 17 809 ₽ | 0 ₽ |
| Итого | 650 743 ₽ | 150 743 ₽ | 500 000 ₽ | 0 |
Формула аннуитета: P × i × (1 + i)ⁿ ÷ ((1 + i)ⁿ − 1), где P - сумма кредита, i - месячная ставка, n - число месяцев. Суммы округлены до рубля, последний платёж закрывает остаток.
Сегодня в фокусе
как читать договор- Где искать ПСК
- Квадратная рамка, правый верхний угол первой страницы
- Что входит
- Платежи, обусловленные условиями договора
- Чем сравнивать
- ПСК с ПСК, не ставку со ставкой
Разборы редакции
Весь архив (14)- Кредитные каникулы: как получить отсрочку по кредиту
Кто имеет право на кредитные каникулы по 353-ФЗ и 377-ФЗ, как подать заявление, что делать с процентами и сроком и в каких случаях банк отказывает.
- Ипотека 2026: ПСБ и Газпромбанк снизили ставки
В августе 2026 крупные банки точечно снизили ставки по ипотеке: ПСБ — до 17,45%, Газпромбанк — аналогично. Что это значит для рынка и заёмщика.
- Прогноз ключевой ставки ЦБ на 2026: 14,5–14,6%
Банк России повысил прогноз средней ключевой ставки на 2026 год до 14,5–14,6%. Что это значит для кредитов, ипотеки и вкладов.
- Цифровой рубль: массовый этап с 1 сентября 2026
С 1 сентября 2026 года цифровой рубль выходит на массовый этап: банки обязаны поддерживать его, а крупные сети — принимать. Что это значит для граждан.
- Долгосрочные вклады 2026: почему ставки почти не растут
Ставки по долгосрочным вкладам в 2026 году растут медленнее, чем по коротким. Причины, сравнение и стратегия для тех, кто копит на годы вперёд.
- ПСК кредитов наличными в топ-20 банков: 29,75%
Средняя полная стоимость кредитов наличными в крупнейших банках выросла до 29,75% годовых. Необеспеченные — до 33,79%, залоговые — 23,86%.
- Цифровой рубль офлайн: оплата без интернета и риски
Цифровой рубль можно будет использовать офлайн — без интернета и связи. Разбор того, как это работает, какие риски несёт и зачем нужно пользователям.
- Вклады под 19% в 2026: где искать и на что смотреть
Краткосрочные вклады в августе 2026 достигают 19%. Разбор того, какие банки дают такие ставки, на каких условиях и стоит ли открывать вклад сейчас.
- Кредиты бизнесу: средняя ставка 12,9% в 2026
Средневзвешенная ставка по кредитам бизнесу в августе 2026 — 12,9%. Кому реально доступна эта ставка, и что нужно бизнесу, чтобы её получить.
- Банки отклоняют 3 из 4 заявок на кредиты
В августе банки отклоняют около 75% заявок на кредиты населению, даже при согласии заёмщика на высокую ставку. Причины и что делать.
- Реструктуризация кредитов 2026: рост без кризиса
Доля реструктурированных ссуд в банках выросла в июне–июле 2026, но ЦБ не считает это системным кризисом. Разбор тенденции, причин и что делать заёмщикам.
- Досрочное погашение кредита: как вернуть часть переплаты
По закону заёмщик может вернуть часть кредита досрочно: как уведомить банк, какой вариант пересчёта выбрать и почему первый график уже не подходит.
Разобраться в условиях
методикаРасчёт
Аннуитет — это не фиксированная переплата
Размер платежа постоянен каждый месяц, но доля процентов в нём уменьшается вслед за остатком долга.
ЧитатьПраво
Досрочное погашение меняет график
После частичного платежа банк обязан пересчитать срок или сумму последующих платежей.
ЧитатьЗакон
Кредитные каникулы: как получить отсрочку
Кому положена отсрочка по 353-ФЗ и 377-ФЗ, как подать заявление и что происходит с процентами и сроком.
ЧитатьПорядок
Финансовая дисциплина без просрочек
Календарь платежей, резерв и автоплатёж: порядок, при котором просрочка — исключение, а не норма.
Читать